以前购买银行理财产品“起步价”是5万元，现在1万元就可以了！原先只有私募理财才能投股市，现在公募理财也可以间接入市了……国庆节前，中国银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》，标志着银行理财新规正式落地，扬子晚报记者梳理各大银行官网公现，建行、农行、中行、交行、招行、浦发银行等多家银行都宣布下调部分理财产品销售起点至1万元。银保监会相关部门负责人透露，理财产品销售起点有望进一步降低。 扬子晚报/扬眼记者 李冲
银行理财新规设定单只理财产品销售起点，将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元；单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。银保监会相关部门负责人表示，对于市场机构反映的进一步降低理财产品销售起点等内容，拟在理财子公司业务规则中予以采纳。
新规实行后，扬子晚报记者看到，多家银行迅速做出反应。9月30日，建设银行率先在官网发布公告，调整一款银行理财产品的首次购买起点金额，即产品首次购买起点金额由5万元人民币调整为1万元人民币，并于2018年9月30日17：00正式启用。建行该公募理财产品由此成为9月28日银行理财新规落地后首个按照新规降低首次购买门槛的银行理财产品。
同一天，农行也宣布自2018年10月1日起，下调43只理财产品销售起点至1万元。虽然不是首个落地理财新规的银行，但农行此次调整销售起点的理财产品多达43只，产品类别涵盖了现金管理类、股票指数挂钩类、白糖和黄金期货挂钩类、法人专属类理财产品，还包括了一些外币理财产品，覆盖的类别可谓丰富。
交通银行发布公告称，自2018年10月8日起对部分面向个人客户销售的存量及在售公募理财产品起售金额调整为1万元起。此外，招商银行、兴业银行等也发布了公告，招行表示从10月9日起对部分在售公募现金管理类理财产品销售起点等要素进行批量调整。首批调整范围包括朝招金系列理财产品、日日盈系列理财产品、日日鑫理财产品，主要内容包括理财产品销售起点调整为1万元起购；追加份额为1元递增；最低存续份数与销售起点相同；增加产品“募集方式”要素信息。招行公布的名单包括19款“活期＋”系列理财计划，没有投资期限的限定，客户资金可享受快进快出的便利。
融360分析师杨慧敏在接受扬子晚报记者采访时表示，门槛降低再加上“过渡期内，允许现金管理类理财产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金估值核算规则，确认和计量理财产品的净值”的条件，会对货币基金等形成强大竞争，毕竟银行理财的收益率相比货币基金偏高。业内人士认为，随着理财产品销售起点大幅降低，银行理财市场有望继续快速增长。通过降低门槛，银行可以针对更大的客群进行服务、推广。同时银行之间的竞争也会更加激烈。
“银行理财产品门槛的降低，有利于银行拓展客户，吸引年轻投资者，银行理财产品与公募基金的门槛跨度进一步缩小。但目前银行理财产品的门槛并非全部降低为1万元，从交通银行的公告来看，是部分理财产品门槛降低至1万元，多数为式理财产品，这类产品是银行理财产品破刚兑的‘先锋军’，但对于风险偏好偏低、更习惯于保本保收益的银行理财产品客户群体而言，此类产品在销售方面一直不容乐观，投资门槛降低有利于银行的营销。”融360大数据研究院主编殷燕敏表示。
重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，降低银行理财产品门槛有助于银行理财产品更加普惠化，覆盖更多的普通投资者，使更多的普通更方便地购买银行理财产品。
新规要求，目前首次购买银行理财仍需要面签，但在即将出台的理财子公司业务规则中，将不再强制要求个人首次购买理财产品在银行营业网点进行面签。延续现行理财监管要求，银行根据风险匹配原则向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。
根据新规，商业银行发行理财产品不得宣传理财产品预期收益率，在宣传销售文本中只能该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
新规还要求，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。
新规明确，在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下，放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的，允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。
融360分析师杨慧敏表示，此给银行理财资金间接进入股市提供了条件，但并不意味着理财资金会大规模进入股市。银行理财的客户大都风险偏好较低，银行自身在固收投资上有相对优势，进入股市的意愿也不会很强烈。
新规，对于私募理财产品，银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内，如投资者改变决定，银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。业内人士认为，有这样的冷静期能够避免不必要的风险。 扬子晚报/扬眼记者 李冲
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